Подписка на обновления
8 (800) 700-95-53 (бесплатно)
8 (800) 700-95-53 (бесплатно)
Популярно
Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2020 году


Оформить ипотечное кредитование может далеко не каждый человек. Ведь финансовое учреждение предъявляет ряд требований к потенциальному заемщику, а также требует предоставление первоначального взноса. Но как можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2020 году?

Определения

Ипотека – это целевое кредитование, направленное на приобретение объекта недвижимости. В качестве обеспечения возвратности выступает приобретенный или существующий объект.

У большинства банков кредиты такого типа выдаются при наличии установленной суммы, то есть первоначального взноса. Но далеко не все граждане могут накопить необходимый платеж.

Но тем не менее, некоторые категории заемщиков могут получить займ без первого капитала, если воспользуются льготными условиями в рамках федеральной программы.

В чистом виде ипотека без первого капитала не предоставляется. Большинство продуктов приобретаются при внесении собственного капитала не менее 15–20% от стоимости.

Но воспользоваться льготными условиями возможно при:

  1. предоставлении обязательств в рамках федерального софинансирования;
  2. использования материнского капитала;
  3. получении займа военным;
  4. рефинансировании текущего кредита в других организациях.

Лояльные условия часто присутствуют и для корпоративных клиентов, чьи работодатели могут оплатить первоначальный взнос из собственного кармана.

Сбербанк выдает программу следующим категориям клиентов:

  1. супругам, не достигшим 35 лет;
  2. гражданам, не имеющим своего объекта недвижимости;
  3. те, кто пребывает в очереди на получение квартиры;
  4. заемщикам, чьи обязательства относятся к другим кредиторам.
На оформление такого типа программы могут рассчитывать только физические лица, имеющие гражданство представленной страны. В обязательном порядке предъявляется требование к официальному трудоустройству и отработкой на последнем месте работы не менее полугода.

К общему стажу также предъявляются требования в виде наличия года в трудовой книжке.

На какие цели можно получить

Получить ипотечное кредитование возможно на следующие цели:

  1. на покупку жилого дома;
  2. квартиры;
  3. доли в квартире;
  4. постройку жилого дома;
  5. восстановление дома.

Как взять без первоначального взноса в Сбербанке

Взять ипотечное кредитование без привлечения собственных средств в Сбербанке возможно, если внести материнский капитал или воспользоваться процедурой софинансирования. Но и здесь имеется много нюансов.

Если это софинансирование, то гражданин должен изначально подать заявку в местную администрацию, предоставить полный пакет документов и получить заветную справку о предоставлении необходимой суммы для приобретения.

Тогда гражданин проходит стандартную схему оформления, в том числе кандидатура рассматривается на платежеспособность в банке.

Уплата взноса средствами из материнского капитала сопровождается предоставлением справки из Пенсионного фонда Российской Федерации о наличии необходимого ресурса. Для этого получатель должен лично обратиться в территориальное отделение.

Программа Молодая семья не предполагает особенностей при оформлении. Происходит в отделении кредитора, предоставив паспорта, где указан возраст обоих супругов.

Дополнительно, некоторые застройщики идут на ухищрения и позволяют приобрести финансовый продукт без первого капитала. То есть застройщик самостоятельно оплачивает за заемщика необходимую сумму, делая тем самым скидку на приобретение.

Ипотека без первого капитала имеет определенные условия, с которыми нужно ознакомиться заблаговременно.

Условия

Все денежные средства по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть в рублях, вне зависимости от конкретного предложения.

Сбербанк предоставляет займ с плавающими значениями ставок. То есть при определении платежеспособности гражданина стоимость может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с периодом выплаты. При покупке новостройки на этапе строительства может увеличиться процентная ставка на 1 пункт.

Также стоит отметить объем заемного капитала.

В зависимости от выбранной программы предоставляются определенные максимальные лимиты:

  1. молодая семья может рассчитывать на сумму 45 000 – 8 000 000 рублей;
  2. при наличии материнского капитала 15 000 – 8 000 000 рублей;
  3. военные вправе рассчитывать на сумму до 2 400 000 рублей;
  4. рефинансирование предполагает не более 80% от остатка по ипотечному кредиту в ином кредиторе.

Видео: Есть ли риски?

Проценты и ставка

Программы кредитования без начального депозита отличаются по стоимости.

Стоит отметить следующие ставки:

  1. при рефинансировании стоимость составит 13,25% годовых;
  2. при использовании средств из материнского капитала – 9,5% годовых;
  3. при использовании софинансирования федерального назначения – 9,9% годовых;
  4. при военной ипотечной программе – 9,5% годовых.

Возврат

Возврат осуществляется установленными в графике платежей суммами на ежемесячной основе. Как правило, это постоянный платеж, переходящий из месяца в месяц.

Не допускается возможность просрочки или оплаты в любой день.

Как подать заявку и получить решение

Подать заявку на оформление кредитного продукта можно только в отделении банка. Для проведения операции нужно собрать полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а также право на получение ипотеки без первоначального взноса.

Алгоритм действий следующий:

  1. прийти в отделение кредитора;
  2. взять талон на обслуживание;
  3. подойти к специалисту;
  4. заполнить анкету, согласиться на обработку персональных данных;
  5. предоставить документы;
  6. ожидать решения;
  7. при положительном ответе выбрать объект недвижимости в течение трех месяцев;
  8. предоставить документы на объект;
  9. зарегистрировать право собственности;
  10. предоставить справку о погашении первоначального взноса;
  11. подписать кредитный договор.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

  1. возрастное ограничение 21–75 лет, если это военный, то до 45 лет;
  2. трудовая занятость – полгода на текущем месте работы и год по трудовой книжке;
  3. наличие официального заработка, подтверждаемого справкой 2НДФЛ или по форме банка;
  4. наличие хорошей кредитной истории и текущей задолженности;
  5. гражданство Российской Федерации.

Требуемые документы

Получить займ можно без первоначального взноса пот минимуме документации. Продукт не предполагает дополнительных документов, чем требуется на стандартных условиях.

Именно поэтому, потенциальному заемщику требуется предоставить:

  1. анкету, установленного образца;
  2. паспортные данные – оригинал с регистрацией и гражданством;
  3. если у человека временная регистрация, то нужно подтвердить факт проживания на территории Российской Федерации;
  4. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  5. справка, подтверждающая постоянный заработок и его размер, также заверенная работодателем – подписью и печатью.

Это основные требования, которые обязательны к выполнению каждому заемщику.

Возможно предоставление дополнительной документации в виде:

  1. справки, подтверждающей статус участника НИС, сертификат для военных;
  2. сертификат материнского капитала для молодых семей с детьми;
  3. ипотечный договор при программе рефинансирования;
  4. сертификат участника федеральной ипотечной программы.

Получение и обслуживание кредита

Получить денежные средства можно за неделю после предоставления полного пакета документов. Переводятся они продавцу безналичным путем после перехода прав собственности.

После регистрации заемщик обязан предоставить документы в залог. В Сбербанке не предполагается платы за обслуживание кредита.

Дополнительные возможности по кредиту

Приобретаться объект недвижимости должен у юридического лица – это обязательное требование Сбербанка и государства.

Человек имеет право потребовать отсрочку по платежам, если в семье родился ребенок или он решил построить дом – это дополнительная возможность для всех заемщиков, взявших ипотечный кредит в представленном банке.

Страхование

В любых вариациях кредитования предполагается обязательная покупка страхового продукта. Это регламентировано действующим законодательством и не может быть обжаловано. Клиент оплачивает страхование кредитуемого объекта недвижимости.

Для снижения процентной ставки заемщик также может приобрести страховку жизни и здоровья. При отказе от покупки последней – повышение процентной ставки на один пункт.

Страхование обеспечение – покрытие рисков повреждения статуса обеспечения. Условия Сбербанка предполагают тринадцатый платеж, который насчитывается исходя из стоимости страхового продукта на имущества и самого заемщика. Нередко платеж достигает суммы ежемесячного платежа.

Как рассчитать на онлайн калькуляторе

На сайте Сбербанка имеется кредитный калькулятор.

Для расчета нужно внести:

  1. сумма кредита;
  2. процентная ставка;
  3. ежемесячный платеж или зарплата для определения максимальной суммы кредита.

Получить ипотеку может практически каждый человек, если он подходит под требования кредитора. Главное ознакомиться с условиями и корректно выполнять обязательства.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2021 posobie03.ru